Uuden aikakauden AI-osake räjähtämässä? Miksi Wall Street kääntyy positiiviseksi vuonna 2025

Wall Street tarkastelee Upstartia: Voiko tämä tekoälyn ohjaama fintech häiritä lainateollisuutta vuonna 2025?

Upstartin tekoälyyn perustuva lainausalusta kasvaa ennätyksellisesti. Opi, miksi analyytikot näkevät suuria mahdollisuuksia, kun vuosi 2025 lähenee.

Upstart Holdings ei ole ensimmäinen nimi, jota useimmat sijoittajat mainitsevat puhuessaan tekoälyosakkeista, mutta se on nopeasti nousemassa yhdeksi Wall Streetin jännittävimmistä tekoälytarinoista. Kun uudet trendit muovaavat markkinoita vuonna 2025, Upstartin koneoppimiseen perustuva lainausalusta, joka on kuuluisa yli miljoonan muuttujan käsittelystä hakijaa kohti, alkaa loistaa perinteisten luottoluokitusten, kuten FICO:n, ohi.

Yhtiön viimeisimmät tulokset järkyttivät markkinoita: transaktiotilavuus kasvoi 102 %:lla 240 706:een, kun taas kokonaissijoitukset nousivat 2,1 miljardiin dollariin (89 % nousua). Liikevaihto kasvoi 67 %, ja Upstart kääntyi vihdoin tappiosta voitolliseksi 42,6 miljoonan dollarin mukautetulla EBITDA:lla.

Samaan aikaan Upstartin viimeisin tekoälyharppaus — malli, joka tekee hämmästyttävän miljoona ennustusta hakijaa kohti — on nostanut lainan hyväksymisen muunnosasteen 14 %:sta alan ennätykselliseen 19,1 %:iin. Teknologia automatisoi täysin 90 % lainahakemuksista, vähentäen kustannuksia ja nopeuttaen hyväksymisaikoja.

K: Miksi Upstart herättää Wall Streetin huomiota vuonna 2025?

Analyytikot suurista yrityksistä ovat heränneet huomaamaan. Tipranksin mukaan lähes 40 % analyytikoista arvioi Upstartin ”Osta”-merkinnällä, eikä kukaan näe sitä ”Vahvana myyntinä”. Keskimääräinen hintatavoite on 65,33 dollaria, mikä lupaa 39 % ylöspuolista potentiaalia. Erityisen optimistisia ääniä ovat:

• Peter Christiansen Citiltä (83 dollarin tavoite), silmällä pitäen syveneviä suhteita yksityisiin luottomanageriin
• Dan Dolev Mizuho:lta (83 dollarin tavoite), viitaten vahvaan kannattavuuteen ja nopeaan kehitykseen tekoälyinnovaatioissa
• Kyle Peterson Needhamilta (70 dollarin tavoite), bullish Upstartin laajenevan kumppaniverkoston suhteen

Positiivisesta mielialasta huolimatta varovaisuus pysyy: lähes 25 % osakkeista on lyhyessä myynnissä, ja voimaantunut Goldman Sachs iski osakkeeseen 15 dollarin hintatavoitteella. Silti Upstartin perusteet kehittyvät toiseen suuntaan.

Kuinka Upstart laajentaa tekoälylainaimperiumiaan?

Upstart ei vain hallitse henkilökohtaisia lainoja. Se tekee rohkeita siirtoja auto- ja asuntolainojen markkinoille, jotka ovat suurimmat käyttämättömät markkinat kuluttajalainauksessa. Vain ensimmäisellä vuosineljänneksellä:

• Autolaajennukset räjähtivät 5-kertaiseksi vuodesta vuoteen 61 miljoonaan dollariin
• Asuntolainat nousivat 6-kertaiseksi 41 miljoonaan dollariin

Nämä hankkeet ovat vielä pieniä, mutta näyttävät selkeän polun eteenpäin — sellaisen, jossa on valtava kasvupotentiaali, mikäli Upstartin tekoälyalusta jatkaa arvonsa todistamista.

K: Eikö luotto ole riskialtista — varsinkin tekoälylle?

Ehdottomasti. Lainaus ei ole helppo peli. Kun talous sakkaa, lainat voivat mennä huonosti nopeasti. Jos kumppanit vetäytyvät, rahoitus kuivuu. Vaikka tekoälyalusta antaa Upstartille terävämmän etulyöntiaseman riskin arvioimisessa kuin vanhat mallit, toteutuminen ja terveet pääomavirrat ovat kriittisiä, erityisesti kun makrotaloudellinen maisema vuonna 2025 on epävarma.

Silti Upstartin liiketoimintamalli on valmiina laajentumiseen. Toimintakustannukset kasvoivat vain 11 %, kun maksutulo kasvoi 34 %, mikä viittaa siihen, että Upstart voi kasvaa huomattavasti suuremmaksi ilman, että ylikapasiteetti nousee.

Kuinka päättää: Onko Upstart-osake osto tällä hetkellä?

Lopulta mikään analyytikon ennustus ei voi yksin tehdä päätöstä. Mutta Upstartin nopea kasvu, paraneva kannattavuus ja laajenevat osoitettavat markkinat ovat saaneet Wall Streetin huomion hyvistä syistä. Yhtiön teknologinen etu ja vauhti voivat kääntyä räjähdysmäisiksi pitkän aikavälin tuotoiksi — jos toteuttaminen pysyy terävänä.

Kysytkö, kuinka arvioida muitakin tekoälyhäiriköitä? Tarkista nämä huipputeknologiakohteet syvällisempää tutkimusta varten:

• CNBC ajankohtaisille markkinauutisille
• Forbes investointitrendeille
• Bloomberg taloudelliseen analyysiin

Valmiina tarttumaan seuraavaan tekoälyaaltoon?
Pysy aallonharjalla. Tallenna tämä tarkistuslista ennen seuraavaa siirtoasi:

• Seuraa Upstartin kvartaaleittain raportoituja tuloksia jatkuvalle vauhdille
• Katso auto- ja asuntolainojen kasvua aikaisissa käyttösignaaleissa
• Seuraa analyytikoiden päivityksiä ja lyhyiden myyntisosuuden muutoksia
• Vertaile Upstartin katteita alan kilpailijoihin
• Arvioi makrotaloudellisia muutoksia, jotka vaikuttavat lainakysyntään

Tee siirtoasi, kun Wall Street kääntyy bullish — tuletko liukastumaan Upstartin tekoälyaaltoon vai odotatko sivussa?